Diez movimientos financieros que debes tomar antes del año nuevo

Comenzar el nuevo año con el buen camino financiero es una sensación maravillosa. Pero para llegar ahí, necesitarás reservar un poco de tiempo para concluir el año en curso y comenzar a prepararte para el próximo. Aquí hay una lista de verificación de diez elementos que debe revisar a medida que el año llega a su fin. Algunos movimientos son urgentes, por lo que querrás comenzar pronto.

#1: Contribuciones máximas para la jubilación

Si bien las vacaciones son una época cara del año, no querrás perderte importantes ahorros fiscales. Revise sus contribuciones a sus cuentas con ventajas impositivas en lo que va del año, incluidas las 401(k), IRA y HSA. Si tiene espacio y fondos disponibles, intente maximizar sus contribuciones.

Si su empleador ofrece contribuciones equivalentes al 401(k) hasta una cierta cantidad o porcentaje, haga todo lo posible para alcanzar este umbral. Básicamente, se trata de dinero gratis de su empleador que no desea dejar sobre la mesa.

#2: Revise sus pólizas de seguro

El fin de año es el momento perfecto para revisar sus pólizas de seguro de automóvil y de vivienda. Si bien las compañías de seguros son famosas por sus anuncios que afirman que pueden ahorrarle dinero, no siempre es tan claro.

Es aconsejable obtener cotizaciones de varios proveedores de seguros. Luego, asegúrese de comparar manzanas con manzanas. Una cotización puede ser más barata, pero ¿está sacrificando cobertura por ese ahorro? Intente obtener cotizaciones con cobertura similar y luego tome su decisión.

#3: Ajuste sus inversiones

El mercado de valores es siempre una montaña rusa y, dependiendo de su fecha de jubilación prevista, es posible que desee ajustar su estrategia de inversión. Si la jubilación está a la vuelta de la esquina, debería considerar cambiar a inversiones más conservadoras. Si faltan décadas para su fecha de jubilación, puede optar por diversificarse más y aumentar su tolerancia al riesgo.

De cualquier manera, es aconsejable programar una cita para revisar su cartera de inversiones con su asesor financiero. También podrían tener sugerencias sobre estrategias fiscales de fin de año.

#4: Verifique dos veces a sus beneficiarios

Si fallece inesperadamente, sus beneficiarios tendrán acceso a sus cuentas financieras. Tener beneficiarios también puede acelerar el proceso sucesorio. Por lo tanto, es fundamental revisar y actualizar los beneficiarios de todas sus cuentas financieras, incluidas las cooperativas de crédito y las cuentas bancarias, las inversiones y las pólizas de seguro de vida.

#5: Actualice su testamento

Pueden pasar muchas cosas en un año, por lo que es aconsejable revisar su testamento anualmente. Quizás se casó recientemente o dio la bienvenida a un nuevo bebé a su familia. Quiere tomarse un momento para revisar su testamento y hacer los ajustes necesarios.

Si recientemente formó una familia, es posible que también desee aprovechar este tiempo para abrir una póliza de seguro de vida para asegurarse de que estén atendidos en caso de que algo le suceda.

#6: Verifique su informe y puntaje de crédito

Si bien existen muchos sitios web y aplicaciones que le permiten verificar su puntaje crediticio de forma gratuita, también es aconsejable revisar su informe crediticio completo. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio anualmente de cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) en www.AnnualCreditReport.com.

Tómese un tiempo para revisar su informe de crédito en busca de imprecisiones o fraude. Luego, tome nota de su puntaje crediticio. Si planea obtener un préstamo el próximo año, como un préstamo para automóvil, una hipoteca o una nueva tarjeta de crédito para consolidar deudas, es aconsejable crear un plan para mejorar su puntaje antes de esa fecha. Hacerlo ayudará a aumentar sus posibilidades de ser aprobado y disminuirá la cantidad que paga en intereses.

#7: Revise sus préstamos y tasas de interés actuales

Los pagos de préstamos, como préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes, generalmente constituyen sus mayores gastos mensuales. También brindan la mayor oportunidad de ahorrar dinero. A medida que avanza el año nuevo, querrá reducir sus costos tanto como sea posible. Refinanciar sus préstamos es un excelente lugar para comenzar.

Primero, haga una lista de todos sus préstamos pendientes y sus tasas de interés actuales. Luego, programe una cita para reunirse con un oficial de préstamos de la cooperativa de crédito. Podrán ayudarlo a identificar cualquier préstamo que pueda refinanciar o consolidar a tasas de interés más bajas.

#8: Establecer metas financieras

Antes de que comience el nuevo año, es aconsejable sentarse y planificar hacia dónde se dirige, financieramente hablando. ¿Qué esperas lograr en el próximo año? ¿En los próximos cinco años?

Los objetivos a corto plazo podrían incluir reducir la deuda de tarjetas de crédito o comprar un automóvil nuevo. Dentro de cinco años, comprar una nueva casa o casarse puede estar en su lista. Escriba lo que planea lograr en los próximos años y elabore una estrategia para lograrlo.

Nota: Establecer recordatorios para usted mismo es una excelente manera de mantenerse motivado. Podrías incluir notas adhesivas en el espejo del baño, en el refrigerador o en tu billetera. La pantalla de bloqueo de su teléfono también es un excelente lugar para enumerar sus objetivos fiscales.

#9: Crear un presupuesto

PRESUPUESTO – la temida palabra de seis letras. Si bien muchos consideran que crear y mantener un presupuesto es una carga, es la mejor manera de mantener sus finanzas organizadas.

Mucha gente simplemente actualizará los registros del año anterior al elaborar un presupuesto. Pero es aconsejable empezar desde cero: esto le ayudará a eliminar gastos innecesarios, como suscripciones que ya no utiliza o valora.

Hay tres cosas a tener en cuenta al crear un presupuesto:

1. Mantenlo simple. Cuanto más complejo lo hagas, más difícil será seguirlo y equilibrarlo mensualmente.

2. No seas poco realista. No querrás sabotearte incluso antes de comenzar creando un presupuesto demasiado estricto.

3. Págate a ti mismo primero. Asegúrese de depositar dinero activamente en su cuenta de ahorros. Es mejor tratar sus ahorros como lo haría con cualquier otra factura mensual. Si espera y coloca los fondos sobrantes en sus ahorros mensualmente, a menudo descubrirá que queda muy poco.

#10: Concéntrese en su fondo de emergencia

Su fondo de emergencia es dinero que reserva para gastos inesperados. Los usos comunes de este dinero incluyen reparaciones de automóviles, reparaciones del hogar o gastos médicos. Sin embargo, durante la última década, los fondos de emergencia se han vuelto aún más cruciales, centrándose en posibles pérdidas de empleo.

Desde la Gran Recesión hasta la pandemia, la gente se dio cuenta de que sus empleos no siempre son seguros. Por eso su fondo de emergencia es tan importante. Debería trabajar para crear un fondo de emergencia equivalente a aproximadamente de tres a seis meses de sus gastos de manutención. De esa manera, si te encuentras desempleado o tienes menos horas de trabajo, podrás cumplir con tus obligaciones financieras mientras buscas un nuevo trabajo.

¡Estamos aquí para ayudar!

Si bien el mes de diciembre es uno de los más ocupados, no hay mejor sensación que estar preparado fiscalmente para afrontar el nuevo año. Dedicar tiempo a concluir el año en curso y prepararse para el próximo es una buena idea y le brindará tranquilidad cuando la campana suene las 12 en la víspera de Año Nuevo.

Si está interesado en refinanciar préstamos, actualizar sus beneficiarios o abrir una cuenta de ahorros para su fondo de emergencia, estamos listos para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras convenientes sucursales o llame al 888-777-9982 para programar una cita con un miembro del equipo hoy.