Consiga una puntuación crediticia más alta con sencillos consejos

Entendiendo las puntuaciones crediticias

Su puntaje crediticio representa su salud financiera y su solvencia crediticia general, es decir, su nivel de responsabilidad en lo que respecta a la gestión del dinero y las deudas. Su puntaje es un número de tres dígitos entre 300 y 850 que ofrece una visión rápida de su historial financiero.

Los prestamistas utilizan esta cifra para evaluar el riesgo asociado con prestarle dinero. Cuanto más baja sea su puntuación, mayor será el riesgo, lo que se traduce en tasas de interés más altas y préstamos más costosos. En el extremo opuesto del espectro, una puntuación más alta le otorga tasas de interés más bajas y oportunidades de préstamos más asequibles.

Si bien la mayoría asocia los puntajes crediticios con el préstamo de dinero, también desempeñan otras funciones cruciales:

• Los propietarios a menudo verifican su crédito cuando solicita un contrato de alquiler de un apartamento o una casa.

• Algunas industrias utilizan puntajes crediticios al contratar nuevos empleados.

• Las compañías de seguros de automóviles generalmente tienen en cuenta las puntuaciones crediticias al establecer las primas de las pólizas.

• Algunas empresas, como las de servicios públicos, suelen renunciar a los depósitos si tienes una buena puntuación.

Los beneficios de tener una excelente puntuación crediticia

Su puntuación crediticia es uno de los números más importantes de su vida adulta. Piense en ella como una llave que abre la puerta a mejores oportunidades financieras. Cuando se esfuerza por generar y mantener una puntuación favorable, obtendrá una serie de beneficios, entre ellos:

• Aprobaciones más fáciles

Cuando se presenta una oportunidad, no quiere perderla ni verse perjudicado por su calificación crediticia. Tal vez ese apartamento o casa perfectos finalmente estén a la venta. O su automóvil actual está en las últimas y necesita comprar uno nuevo. Una buena calificación crediticia le permite obtener la aprobación para préstamos u otras oportunidades financieras cuando lo necesite.

• Estrés reducido

Una calificación crediticia justa puede generarle estrés financiero innecesario. Como representa un riesgo mayor para los prestamistas, es probable que las tasas de interés de su préstamo y tarjeta de crédito sean más altas, lo que generará cargos por intereses adicionales. Además, si surge una emergencia financiera, puede resultar más difícil obtener el dinero que necesita para apagar el incendio.

Un puntaje de crédito excelente alivia este estrés financiero y le permite tener el control de sus finanzas y de las oportunidades futuras.

• Préstamos más asequibles

La ventaja más importante de tener una excelente calificación crediticia es la posibilidad de obtener préstamos a tasas de interés mucho más bajas. Cuando los prestamistas lo consideran un prestatario de bajo riesgo, le otorgarán tasas y condiciones de préstamo más favorables.

Formas rápidas de mejorar su puntuación crediticia

Mejorar su puntuación crediticia es más fácil de lo que cree. A menudo, no necesita un aumento significativo para obtener beneficios.

Usando el ejemplo anterior, la puntuación de crédito de Mike era 658. El siguiente nivel comienza en 670, lo que significa que si Mike mejora su puntuación en 12 puntos, su tasa de interés bajará en 3% APR de 11.99% a 8.99%.

Pequeñas mejoras en su puntuación crediticia pueden generar grandes ahorros. Para mejorar su puntuación, comience con los siguientes consejos:

• Eliminar la deuda de tarjetas de crédito:

La forma más rápida de mejorar su calificación crediticia es eliminar o reducir la deuda pendiente de tarjetas de crédito. Esta deuda se considera desfavorable porque es una “deuda no garantizada”, lo que significa que no tiene ninguna garantía vinculada.

Intente no gastar nunca más de 30% de su límite de crédito total en ninguna tarjeta de crédito. Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es de $10,000, trate de no tener nunca un saldo superior a $3,000.

• Evite deudas adicionales:

Pida dinero prestado solo cuando sea necesario. Si está intentando mejorar su puntuación crediticia, añadir nuevas deudas a sus tarjetas de crédito o a través de préstamos adicionales solo dificultará el proceso. Además, cualquier nueva consulta en su informe crediticio afectará temporalmente su puntuación.

• Establecer recordatorios de pago:

Tu historial de pagos es el factor más importante para determinar tu puntuación crediticia. Intenta no olvidarte nunca de pagar un préstamo o una tarjeta de crédito configurando recordatorios en tu teléfono, computadora o calendario físico. Puedes simplificar el proceso programando pagos automáticos.

• Consolidar deuda con intereses altos:

Transferir tarjetas de crédito con intereses altos a una tarjeta con intereses más bajos o a un préstamo personal es una de las mejores estrategias para eliminar deudas rápidamente. Ahorrarás dinero en intereses al instante, lo que te ayudará a saldar la deuda pendiente más rápido.

¡Estamos aquí para ayudar!

La creación de riqueza se basa en su capacidad de vivir dentro de sus posibilidades y limitar los gastos. Los pagos de préstamos, como hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, suelen constituir sus mayores gastos mensuales. Sin embargo, también brindan las mayores oportunidades de ahorro. Con una excelente calificación crediticia, pagará menos intereses y tendrá más flexibilidad dentro de su presupuesto.

Si desea obtener más información sobre cómo mejorar su calificación crediticia o cómo la consolidación de deuda puede facilitar el proceso, estamos listos para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras sucursales convenientes o llame al 888-777-9982.