Cómo maximizar sus contribuciones a la IRA

Incluso si tiene un 401(k) patrocinado por su empleador, es beneficioso incorporar una IRA Roth o tradicional con ventajas impositivas en su plan de jubilación. Al realizar contribuciones oportunas que se acumularán con el paso de los años, su IRA le ayudará a construir una base sólida para sus años dorados. En este artículo, revisaremos tácticas para asegurarnos de que esté maximizando sus inversiones en IRA.

Comenzar temprano

Debido a que las IRA son cuentas de jubilación con ventajas impositivas, existen límites de contribución anual establecidos por el gobierno. Eso significa que cuanto antes comience a contribuir a su IRA, más dinero podrá invertir antes de llegar a sus años dorados. Y le da a su dinero más tiempo para crecer con el paso de los años.

Sus inversiones en IRA son compuestas, lo que significa que las ganancias se reinvierten para generar rendimientos adicionales. Incluso si no puede contribuir con la cantidad máxima cada año, las contribuciones más pequeñas aún pueden tener un impacto significativo si se les da suficiente tiempo. Comience a contribuir a su IRA lo antes posible para maximizar la cantidad de tiempo que su dinero puede crecer.

No espere hasta la temporada de impuestos

Muchas personas contribuyen a su IRA una vez al año, normalmente durante la temporada de impuestos en abril. Sin embargo, este enfoque reduce su potencial de ingresos durante todo el año.

En cambio, puede maximizar sus inversiones depositando la contribución máxima al comienzo del año. Un enfoque más común es invertir una cantidad determinada mensualmente durante todo el año, alcanzando el límite máximo de contribución al final del año.

Automatiza tus contribuciones

Si la idea de hacer un gran depósito global en su IRA cada año parece desalentadora, opte por el enfoque más fácil y, en su lugar, haga contribuciones más pequeñas a lo largo del año. Por ejemplo, el límite de contribución a la IRA para 2023 fue $6,500. Si le pagan quincenalmente (26 cheques de pago al año), podría contribuir $250 por cheque de pago para alcanzar el límite del año.

Nuevamente, incluso si no puede invertir el máximo anualmente, todo ayuda, especialmente si sus fondos se acumulan a lo largo de las décadas. Para poner sus contribuciones en piloto automático, considere utilizar deducciones de nómina o transferencias automáticas.

• Deducción de paga: Se transfiere automáticamente una cantidad específica de cada cheque de pago a su IRA el día de pago.
• Transferencias Automáticas: Sin embargo, al igual que la deducción de nómina, usted elige mensualmente la fecha en que se realizará la transferencia.

Ambas opciones garantizan que esté ahorrando activamente para su jubilación sin necesidad de monitorear o recordar transferir fondos regularmente.

Considere su cartera completa

Es posible que su IRA solo sea parte de sus fondos de jubilación. Por ejemplo, es posible que tenga fondos adicionales reservados en un 401(k), invertidos en acciones y bonos, colocados en fondos mutuos o en otro lugar. Si tiene otras inversiones, es fundamental considerar toda su cartera financiera al evaluar sus niveles de riesgo.

Revise sus objetivos financieros y lo que espera lograr con cada tipo de cuenta. Luego, determine qué cuentas deberían ser más conservadoras. Hay muchos fondos donde se pueden invertir las cuentas IRA, incluidos ahorros tradicionales o certificados de acciones (CD), letras del Tesoro, acciones y bonos, fondos mutuos e incluso metales preciosos como el oro.

Comprender los límites

Es esencial tener en cuenta que existen límites sobre la cantidad de dinero que puede aportar a su IRA anualmente. Las restricciones suelen cambiar cada año y serán anunciadas por el IRS. Por ejemplo, el límite máximo de contribución a la IRA para 2024 aumentó en $500 desde 2023.

• 2023: límite de IRA por individuo = $6,500 
• 2024: límite de IRA por individuo = $7,000

Si tiene 50 años o más al final del año fiscal, puede participar en contribuciones de recuperación. Tanto para 2023 como para 2024, estos límites se establecieron en $1.000 por encima del límite estándar.

• 2023: Límite de recuperación de IRA para mayores de 50 años = $7,500 
• 2024: Límite de actualización de IRA para mayores de 50 años = $8,000

Introduzca el límite máximo de contribución en su presupuesto. Si no puede permitirse el lujo de hacer la contribución máxima anualmente, está bien. Todo ayuda y tiene el potencial de generar ganancias significativas a largo plazo.

¡Estamos aquí para ayudar!

Cada decisión es importante en su camino hacia la seguridad financiera y su enfoque de las contribuciones a la IRA no es una excepción. Ya sea que sea un inversionista experimentado o recién esté comenzando, maximizar sus contribuciones a la IRA es un paso hacia un futuro más seguro y próspero. Su bienestar financiero es nuestra principal prioridad. Trabajemos juntos para crear un futuro financiero más brillante.

Si desea obtener más información sobre las cuentas IRA o tiene otras preguntas sobre la jubilación, estamos preparados para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras convenientes sucursales o llame al 888-777-9982 para programar una cita.

https://www.irs.gov/newsroom/401k-limit-increases-to-23000-for-2024-ira-limit-rises-to-7000