Cosas a considerar al regalar dinero a los nietos

Pero ¿qué pasa con las donaciones más grandes, como contribuir al fondo universitario o ayudarlos a comprar su primer automóvil? Si bien las donaciones económicas pueden darle a su nieto una ventaja en la vida, hay cosas a considerar. Revise los siguientes consejos para asegurarse de tomar decisiones acertadas para todos los involucrados.

Comprender las implicaciones fiscales

Si bien parece que deberías poder regalar dinero a todas las personas que quieras, el Tío Sam y el IRS piensan de manera diferente. Existen algunas restricciones sobre cuánto puede donar sin incurrir en una obligación tributaria. Afortunadamente, estas cantidades son bastante generosas.

En 2023, puedes regalar a una persona hasta $17.000 sin implicaciones fiscales ($34.000 para una pareja que declara sus impuestos de forma conjunta). Suponiendo que tiene tres nietos, usted y su cónyuge podrían contribuir $102,000 anualmente sin pagar ningún impuesto sobre donaciones ($34,000 x 3). Si bien usted no tendrá que pagar impuestos, dependiendo de cómo se invierta el dinero, es posible que sus nietos deban pagar impuestos sobre ganancias futuras.

Ser realista

La mayoría de los abuelos ya están disfrutando de sus años dorados o lo estarán pronto. Eso a menudo significa que usted vive con un ingreso fijo o limitado. Antes de hacer obsequios económicos, debe considerar su propia situación financiera.

Otra cosa a tener en cuenta son los futuros nietos. Por ejemplo, si dedica una cantidad significativa de dinero a los costos de educación futura de su primer nieto, ¿podrá hacer lo mismo por los demás? A menudo es mejor empezar poco a poco para garantizar que sus obsequios sean justos para todos los nietos.

Involucrar a los padres

Si bien tus intenciones pueden ser genuinas, siempre es mejor hablar primero con sus padres. Explique cómo le gustaría contribuir al futuro de su hijo y solicite su opinión. Podrían sugerir otras formas de ayudar. Por ejemplo, muchos padres que trabajan luchan por afrontar los crecientes costos de las guarderías. Quizás tus contribuciones podrían ayudar a cubrir esos gastos, o podrías cuidar a los nietos en ciertos días para aliviar esos costos por completo.

Siempre que hay dinero de por medio, es aconsejable asegurarse de que todos estén en sintonía. Eso incluye actualizarse periódicamente sobre las contribuciones o cambios en el plan.

Fijar metas

Al ahorrar dinero en nombre de su nieto, es aconsejable establecer objetivos y plazos. Hacerlo le ayudará a mantenerse organizado y garantizará que el dinero esté disponible cuando lo necesiten.

Por ejemplo, podrías decidir poner $1000 al año en su fondo universitario. Si empiezas cuando son un bebé, eso equivaldrá a $18.000, ¡más el valor de dieciocho años de interés compuesto!

Mantener registros

Cada vez que regales dinero, debes mantener un registro de la transacción. En primer lugar, siempre debe asegurarse de tener sus asuntos financieros ordenados en caso de que el IRS tenga preguntas. En segundo lugar, le ayudará a mantenerse organizado.

Usando el ejemplo anterior, imagina que tienes cinco nietos y estás contribuyendo a varios fondos universitarios. Mantener registros adecuados le ayudará a garantizar que no pase por alto una donación ni deposite la cantidad incorrecta.

Comunica tus intenciones

Cada vez que regales dinero, debes dejar claro cómo piensas gastar esos fondos. Desafortunadamente, incluso si usted indica su propósito, es posible que no suceda.

Por ejemplo, imagina que le regalas a tu nieto $10,000 para cubrir parte de su matrícula universitaria. Si bien la intención es clara, no hay garantía de que no utilicen ese dinero para viajar a Hawái para pasar unas vacaciones prolongadas.

Entonces, la forma en que donas dinero puede ser tan importante como los fondos que donas.

Formas de regalar dinero a sus nietos

Hay una variedad de formas de hacer obsequios monetarios. Sin embargo, si su objetivo es garantizar que el dinero se gaste de una manera específica, lo mejor podría ser utilizar vías que usted controle.

Aquí hay algunas opciones a considerar:

• Cuenta de ahorros:

Si desea mantener el dinero de su nieto aparte del suyo, considere abrir una cuenta separada en la cooperativa de crédito. Esta cuenta aún puede estar a su nombre para que usted mantenga el control. Realice depósitos regulares y utilice inversiones que generen mayores ganancias, como cuentas de certificados de acciones, para aumentar los fondos. Puede realizar retiros fácilmente cuando necesite el dinero.

• Cuenta 529:

Una cuenta 529 es un plan de ahorro con ventajas fiscales patrocinado por el estado para costos educativos futuros. Como una de las herramientas de ahorro para la universidad más populares, la cuenta puede permanecer a su nombre. Luego, incluye a su nieto como beneficiario. Una vez que asisten a la universidad, se pueden hacer retiros para cubrir gastos relacionados con la educación, como matrícula, alojamiento y comida, libros y útiles.

No hay límite en la cantidad de cuentas 529 que una persona puede incluir como beneficiario. Si los padres ya tienen una cuenta 529 para el niño, también puedes abrir una.

• Cuenta de custodia:

Existe una variedad de cuentas de custodia, como las cuentas UTMA (Ley de Transferencia Uniforme a Menores). Una parte designada mantendrá la cuenta, normalmente usted o uno de sus padres. Una vez que el nieto alcance una edad específica (varía según el estado), podrá acceder a la cuenta y a los fondos.

• Otras opciones:

Aún así, existen aún más opciones que podría considerar para asegurarse de que sus donaciones monetarias se gasten como desea. Por ejemplo, podría crear un fideicomiso para su nieto. Algunos de estos asuntos son más complicados y le recomendamos que consulte a su asesor financiero o planificador patrimonial.

¡Estamos aquí para ayudar!

Elegir hacer donaciones financieras para el futuro de su nieto es admirable. Sin embargo, es aconsejable revisar todas sus opciones y crear una estrategia para garantizar que sus contribuciones no afecten sus planes de jubilación.

Si está interesado en abrir una cuenta adicional en la cooperativa de crédito para comenzar a ahorrar dinero para su nieto, estamos aquí para ayudarlo. Pase por cualquier sucursal o llame al 888-777-9982 para programar una cita.