Cómo separar las finanzas compartidas después de una ruptura

Tenga las conversaciones difíciles

El primer paso y el más importante para separar las finanzas que antes eran conjuntas es tener conversaciones directas y honestas con tu expareja, sin importar lo difícil que sea. Aunque las tensiones pueden ser altas después de una ruptura, es fundamental hablar sobre el dinero con calma y racionalidad para garantizar una transición estable de la gestión financiera conjunta a la individual.

Establecer expectativas claras desde el principio garantiza la comprensión mutua y ayuda a evitar conflictos en el futuro. Considere la posibilidad de involucrar a un tercero neutral, como un asesor financiero o un mediador, para que lo ayude en estas conversaciones si es necesario.

Discutir deudas y revisar activos

Dividir los bienes es uno de los pasos más importantes para separar las finanzas. Si está atravesando un divorcio formal, muchos de estos pasos se gestionarán mediante una orden judicial. Sin embargo, si está terminando una relación duradera fuera del matrimonio, es importante tomar este paso en serio para evitar conflictos futuros.

Comience por hacer una lista completa de todo lo que tienen entre los dos, incluidas todas las deudas, activos y otras cuentas y posesiones. Asegúrese de incluir:

• Deudas:Tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, facturas médicas, hipotecas, préstamos para automóviles, etc.

• Activos:Todo lo que usted posee, incluidos vehículos, casas y propiedades, así como cuentas, incluidas cuentas corrientes, de ahorro, de inversión y de jubilación.

• Posesiones:Objetos de valor como joyas, arte y objetos de colección, así como muebles y artículos para el hogar.

Una vez que hayas agregado todo a la lista, es hora de decidir quién se encarga de cada cosa y quién la recibe. Documenta todos los acuerdos por escrito para evitar posibles disputas en el futuro.

Por lo general, quien sea el propietario de algo o quien esté a nombre del préstamo o la cuenta conservará la propiedad, pero existen excepciones en ciertos casos y reglas que varían según el estado. En el caso de los activos compartidos, deberá determinar cómo se dividirán.

En el caso de las deudas, decida cómo se manejarán en el futuro. ¿Uno de ustedes asumirá los pagos o ambos continuarán haciéndolo hasta que la deuda esté totalmente saldada? Defina un plan claro para los pagos o las refinanciaciones y determine quién es responsable de qué parte de la deuda. Considere cerrar cuentas de crédito conjuntas para evitar futuros enredos financieros.

Construye tu propio presupuesto

Ahora que ambos tienen una idea clara de su nueva situación financiera, es hora de crear un presupuesto que refleje sus finanzas ahora separadas. Este nuevo presupuesto debe basarse en sus ingresos individuales, las deudas o los pagos que asume, sus gastos de vida mensuales y sus objetivos de ahorro únicos. Tener un presupuesto propio le permite adaptarse a la vida con un solo ingreso y tomar las riendas de sus finanzas.

Verifique su crédito

Dividir las finanzas puede afectar significativamente el historial crediticio, especialmente si uno de los miembros de la pareja tiene un mejor historial crediticio. Si su pareja tiene el mejor historial crediticio de los dos, trabaje para que el suyo sea óptimo. Mejorar su historial crediticio le ayudará a calificar para préstamos con mejores condiciones y tasas de interés cuando esté solo.

Si necesita ayuda para mejorar su crédito, siga estos consejos:

• Pague sus facturas a tiempo, siempre.

• Reduzca su relación deuda-ingreso pagando los saldos pendientes.

• Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito.

• Evite abrir varias cuentas de crédito nuevas a la vez.

CONSEJO: Adaptarse a un nuevo ingreso único puede ser un desafío. Si cree que no podrá realizar el pago de un préstamo o una factura a tiempo, no se salte el pago. En lugar de eso, comuníquese con su institución financiera o proveedor antes El pago está pendiente. A menudo pueden ayudarle a elaborar un plan de pago que no afecte su calificación crediticia.

Evalúe su seguro

No olvides revisar y actualizar tus distintas pólizas de seguro tras la ruptura. Asegúrate de consultar:

• Seguro de hogar y automóvil: Decida quién mantendrá qué pólizas y quién se hará cargo de los pagos. Actualice su cobertura para reflejar su nueva situación de vida si se muda.

• Seguro de vida: Determine si necesita transferir alguna póliza existente o actualizar los beneficiarios. Asegúrese de que todas las pólizas se ajusten a su nueva situación financiera y a sus necesidades futuras. 

Abordar los impuestos

El divorcio puede traer cambios significativos a sus impuestos. Es posible que deba cambiar su estado civil, ajustar las retenciones en su cheque de pago o ajustar sus pagos. La división de bienes y cualquier posible pensión alimenticia o pago de manutención de los hijos también afectarán sus impuestos. Considere trabajar con un profesional de impuestos, especialmente en su primer año de vida de soltero, para que lo ayude a comprender las implicaciones fiscales de estos importantes cambios de vida y lo oriente para evitar problemas o sorpresas.

Organizar los pagos de pensión alimenticia y manutención de los hijos

Si usted y su expareja tienen hijos, es posible que deban acordar la manutención de los hijos. Según los términos de su acuerdo de divorcio, también pueden entrar en juego los pagos de pensión alimenticia. Ambos pagos pueden afectar sustancialmente sus finanzas, agregando gastos adicionales a su presupuesto. Asegúrese de comprender los requisitos legales para cada pago.

Mantenga registros consistentes

Administrar sus finanzas en solitario puede ser difícil. Está atravesando varios cambios a la vez y asumiendo nuevos aspectos de sus finanzas, algunos de los cuales quizás no haya manejado antes. Mantener registros detallados de todos los acuerdos, documentos y cambios en sus cuentas financieras es crucial. Este paso lo ayudará a mantenerse organizado y al tanto de todas sus obligaciones financieras.

Cualquier acuerdo con su expareja debe hacerse por escrito y guardarse en un lugar seguro. También debe conservar registros detallados de cualquier pago por bienes compartidos o por manutención de los hijos y pensión alimenticia.

Abra sus propias cuentas

Uno de los pasos finales para separar sus finanzas es abrir cuentas individuales. Si tiene cuentas conjuntas con su expareja, es hora de cerrarlas. Asegúrese de detener los pagos automáticos que se realizan desde sus antiguas cuentas conjuntas.

Luego, abre cuentas corrientes y de ahorros independientes para administrar tu dinero por tu cuenta. Tus nuevas cuentas individuales te permitirán establecer una independencia económica y hacer que la administración de tu dinero sea mucho más sencilla.

¡Estamos aquí para ayudar!

Desvincular las finanzas después de un divorcio o una ruptura puede ser un proceso complejo. Afortunadamente, con una planificación cuidadosa y una comunicación clara, es posible atravesar esta transición sin problemas. Si toma el control de su futuro financiero, podrá prepararse para el éxito en este nuevo capítulo de su vida.

Estamos aquí para brindarle las herramientas y los recursos financieros que necesita para tener éxito. Si desea abrir nuevas cuentas o conocer más sobre nuestros servicios de planificación financiera, estaremos encantados de ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras sucursales o llámenos al 888-777-9982.