¿Por qué los certificados se están volviendo tan populares?

Los certificados de acciones, también conocidos como cuentas de certificado o certificados entre muchas cooperativas de crédito, son cuentas de inversión que generan rendimientos más altos que las cuentas de ahorro tradicionales. Ofrecen una gama de ventajas financieras con muy pocos inconvenientes. Continúe leyendo para descubrir si agregar un Certificado a su plan de ahorro es adecuado para usted.

¿Qué es un Certificado?

La mayoría de las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen tres cuentas principales de ahorro e inversión:

• Cuentas de ahorro tradicionales
• cuentas del mercado monetario
• Certificados

Entre los tres, los certificados generalmente ofrecen los mayores rendimientos. Sin embargo, existe una compensación a cambio de obtener mayores dividendos. Con un Certificado, su dinero está bloqueado, lo que significa que no puede acceder ni retirar sus fondos (sin incurrir en una multa). Si bien esta característica de la cuenta puede parecer un inconveniente, a menudo es una bendición disfrazada porque te obliga a ahorrar dinero.

¿Cómo funciona un certificado?

Debido a que su dinero está bloqueado por un período designado, los Certificados se dividen en distintos términos. Por ejemplo, a menudo verá certificados mostrados de la siguiente manera:

Características de los Certificados:

• Si bien los plazos varían según la institución financiera, normalmente oscilan entre seis meses y cinco años.
• Generalmente, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de rendimiento que obtendrá.
• Sus fondos están bloqueados durante su mandato. Puede acceder a sus fondos, pero deberá pagar una multa. Esta pena puede variar entre instituciones. Patriot ofrece una penalización competitivamente baja. Solicite más detalles.
• La mayoría de los Certificados requieren un depósito mínimo, como $1,000. Patriot ofrece dos opciones de Certificado de Ahorro Continuo diseñadas para generar el depósito mínimo que solo requiere un depósito de $25 para abrirse.

Ventajas de los Certificados:

• Básicamente, no existe ningún riesgo al invertir en Certificados. Su cuenta está asegurada a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) o la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta $250,000.
• Con rentabilidades garantizadas, son una excelente alternativa a la montaña rusa del mercado de valores.
• Las tasas de dividendos generalmente son fijas, lo que significa que sabrá exactamente cuánto devolverá su inversión durante su plazo.
• En caso de emergencia, puede retirar fondos de su cuenta de forma rápida y sencilla. Sin embargo, dependiendo de la institución financiera, es probable que incurra en una tarifa por retiro anticipado o pierda una parte de las ganancias de su cuenta.
• Los certificados lo obligan a ahorrar dinero al bloquear sus fondos hasta el final del plazo elegido. No puede recurrir a esta cuenta para gastos frívolos como lo haría con una cuenta de ahorro tradicional o una cuenta del mercado monetario.
• Cuando los prestamistas tienen pocos fondos para prestar, a menudo recaudan dinero a través de promociones de Certificados. En consecuencia, es posible que pueda obtener una tasa mucho más alta que los rendimientos actuales del mercado a través de incentivos de bonificación.

Desventajas de los certificados:

• Su dinero está bloqueado durante su mandato. Si surgen otras oportunidades de inversión, las tasas de interés aumentan o necesita acceso a sus fondos, no podrá retirar el dinero sin incurrir en una tarifa o multa.
• La inflación hace que las tasas de interés suban. Si su dinero está encerrado en un certificado a largo plazo, podría perder las crecientes tasas de interés.

Maneras inteligentes de utilizar los certificados:

Los certificados son cuentas de inversión versátiles que pueden generar un buen rendimiento sin riesgo. Si bien los dividendos más altos son buenos, es el hecho de que su dinero está bloqueado lo que ayuda a tantos miembros. Al verse obligado a ahorrar, es más probable que logre sus objetivos financieros.

A continuación se presentan varias estrategias para utilizar los certificados a su favor:

• Diversificar las inversiones: Una cartera de inversiones bien diversificada es una estrategia ganadora para cualquier inversor. Agregar certificados a su cartera durante un entorno de tasas en alza generará fuertes dividendos sin el riesgo de mercado.
• Inversiones conservadoras: Si está a punto de jubilarse, podría ser el momento de reducir su tolerancia al riesgo y adoptar un enfoque de inversión más conservador. Los certificados producirán dividendos favorables sin riesgos de mercado innecesarios.
• Inversiones por primera vez: Los certificados son un excelente primer paso si está listo para comenzar a invertir pero todavía no tiene el valor para posibles pérdidas en el mercado. Te enseñan a no tocar tu dinero durante períodos prolongados y a dejarlo crecer mediante interés compuesto.
• Metas financieras de rango medio (de 1 a 5 años): Debido a que sus fondos están bloqueados, los Certificados son la manera perfecta de ahorrar para metas financieras futuras, tales como:
  • Un pago inicial o costos de cierre de una casa nueva.
  • Un fondo universitario para su hijo.
  • Unas vacaciones de ensueño para tu familia.

¡Estamos aquí para ayudar!

Si bien nadie disfruta de períodos de alta inflación, en todo hay oportunidades. En este momento, los rendimientos están subiendo y los certificados están regresando con fuerza. Estas cuentas populares podrían ser la herramienta perfecta para ayudarle a aumentar el rendimiento de su inversión sin riesgos adicionales.

Si desea obtener más información sobre los certificados o está listo para abrir una cuenta, estamos aquí para ayudarlo. Visite cualquiera de nuestras diez sucursales convenientes o llame al 888-777-9982 para hablar con un miembro del equipo hoy.