¿Qué es una escalera de certificados de acciones?
marzo 10, 2023
¿Has oído hablar alguna vez de escalar tus certificados? Una escalera de certificados de acciones es una estrategia de inversión con beneficios tanto a corto como a largo plazo. Como probablemente sepa, un certificado de acciones, a menudo denominado certificado de depósito en un banco, paga una tasa de dividendo fija o una tasa de interés durante un período de tiempo o plazo específico. El método de "escalonamiento" combina certificados de acciones a corto plazo que ofrecen tasas más bajas y acceso más frecuente a su dinero, con certificados de acciones a más largo plazo que ganan más pero ofrecen menos acceso a su dinero.
Crear una escalera de certificados de acciones es fácil de hacer y se puede configurar a través de la cooperativa de crédito utilizando certificados de acciones regulares. Para crear una escalera de certificados de acciones, compre varios certificados con fechas de vencimiento escalonadas. Las escalas de certificados más comunes están configuradas para vencer mensualmente, trimestralmente o anualmente; sin embargo, usted puede modificar la escala para adaptarla a sus necesidades. A medida que cada certificado vence, puede devolver el dinero a la escalera o retirarlo y utilizar los fondos.
Construyendo la escalera
He aquí un ejemplo de una escalera de certificados de acciones con vencimiento anual: digamos que tiene $5,000 para invertir, por lo que comprará cinco certificados de acciones de $1,000. El primer certificado vencerá en 12 meses, el segundo en 24, el tercero en 36, el cuarto en 48 y el certificado final vencerá en 60 meses. Después de que haya pasado un año, su certificado de 12 meses habrá vencido. Por lo general, si no necesita los fondos, puede devolver el dinero a la escalera comprando un nuevo certificado de acciones a 60 meses. A partir de ese momento, usted agrega un nuevo peldaño a la escalera con la compra de un nuevo certificado de acciones de 60 meses cada año a medida que vence su próximo certificado.
| 12 meses | 24 meses | 36 meses | 48 meses | 60 meses | 60 meses |
| $1,000 | $1,000 | $1,000 | $1,000 | $1,000 |
Por este motivo, no desea que todos los certificados alcancen automáticamente el vencimiento original. La excepción a esto es el certificado de 60 meses: la renovación automática funciona perfectamente en este caso para respaldar el enfoque de escalera.
Si bien puede elegir que le paguen dividendos o capitalizarlos, muchos miembros descubren que recibir los dividendos mensualmente aumenta su flujo de ingresos. En Patriot, los dividendos se pueden pagar automáticamente mensualmente mediante transferencia del certificado a otra cuenta de acciones.
Esta técnica de escalera le permite no solo fijar algunas tasas más altas asociadas con los certificados de acciones a largo plazo, sino que los certificados a corto plazo le permiten aprovechar el mercado, en caso de que las tasas suban. Además, dado que no inmoviliza todo su dinero, nunca estará a más de un año de distancia de al menos una parte, como en el caso de una escalera con vencimiento anual. La penalización por retiro anticipado se basa en el plazo del certificado de acciones.
El depósito mínimo para abrir un certificado es $1,000 en Patriot Federal Credit Union y la tasa de dividendo se fija durante el plazo. Patriot también ofrece un Certificado de Ahorro Continuo con una tasa de dividendo fija, pero también ofrece a los miembros la posibilidad de realizar depósitos en el certificado.
Si está interesado en configurar una escalera de certificados, visite cualquier sucursal de Patriot o llámenos al 888-777-9982.
Divulgaciones
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Esta cooperativa de crédito está asegurada a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.
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